| |
新聞導航 |
|
|
| |
№ 公 司 新 聞 |
| |
№ 行 業(yè) 動 態(tài) |
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
| |
|
| 熱線：18963508227 (7*24 熱線) |
| 電話：18963508227 |
| 傳真：18963508227 |
| 郵箱：446038966@qq.com |
| 地址：聊城市遼河路興隆科技大廈 |
| 廠址：聊城市蔣官屯鎮(zhèn)桑海工業(yè)園 |
|
|
|
|
|
[快訊]10家銀行起訴鋼貿(mào)公司討債 |
文章來源：本站 類別：行業(yè)動態(tài) 發(fā)布時間：2014/4/25 23:22:00
點擊：2518
|
13年以來，涉鋼貿(mào)類金融商事糾紛案件進入高峰期。鋼貿(mào)帶來的風險急劇增加，風險不僅在于鋼貿(mào)行業(yè)自身，還在于為鋼貿(mào)商貸款的銀行，尤其是鋼貿(mào)商互�；ヂ�(lián)的擔保模式導致銀行起訴的難度極大增加。
14年，已有工商銀行、中國銀行、民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行等10家上市銀行開展對鋼貿(mào)商的金融借款糾紛訴訟。
目前，鋼價下跌風險仍在繼續(xù)，鋼貿(mào)的拋售和違約壓力同樣難以減輕。而隨著銀行收緊對鋼貿(mào)商的貸款，鋼貿(mào)商有可能向融資成本較高的非銀行融資機構(gòu)融資，如信托、地下錢莊等，風險可能向非銀行融資領(lǐng)域滲透。
鋼貿(mào)訴訟年增超5倍，金融危機之前，受中國大規(guī)模的信貸寬松和鋼鐵需求，部分鋼貿(mào)企業(yè)以聯(lián)保互�；蜇浳镏貜�(fù)質(zhì)押的形式，從銀行獲得信貸資金后投向房地產(chǎn)等高收益市場，尤其是在長三角一帶，這一融資套利模式相當普遍。
隨著鋼貿(mào)信貸風險增加，此類訴訟持續(xù)增多。據(jù)上海高院統(tǒng)計，2013年，上海市法院共受理金融借款合同糾紛案件8216件，同比上升93.27%。金融借款合同糾紛案件標的額猛增到384.86億元，同比增長208.80%，占全上海市涉銀行金融商事糾紛案件收案標的額的92.57%。究其原因，主要是涉鋼貿(mào)信貸案件激增。單就涉及鋼貿(mào)信貸案件而言，上海高院統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，去年上海法院共受理一審涉鋼貿(mào)金融商事糾紛案件約3700件，同比增長約5.5倍，收案標的金額達到了230億元，占去年金融商事糾紛案件標的總金額的51.4%，同比增長約3.4倍。
而進入14年，涉鋼貿(mào)訴訟并未減少，僅僅第一季度，以上海浦東新區(qū)法院為例，去年該院全年受理鋼貿(mào)類貸款糾紛2500件，而今年一季度就達到了1051件。此前央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2011年至2013年，銀行不良資產(chǎn)的增加主要是鋼貿(mào)企業(yè)的不良貸款所致。
涉銀行的金融商事糾紛案件中，特別是涉鋼貿(mào)案件，因部分貸款人故意逃避債務(wù)而下落不明，出庭應(yīng)訴率普遍較低。同時，由于案件共同擔保借款的情況較為常見，被告數(shù)量較多，有的案件中被告多達35人。
涉鋼貿(mào)信貸案件的標的金額普遍較大，許多案件的標的金額超過千萬元，個別案件的標的金額甚至高達1億元以上。
不僅如此，從已經(jīng)發(fā)生的鋼貿(mào)商違約案件來看，鋼貿(mào)案件往往牽涉面較廣，涉及銀行、典當公司等多方主體，連鎖反應(yīng)強，資金鏈斷裂不僅會影響鋼貿(mào)企業(yè)，也會逐漸滲透到企業(yè)背后控制人以及其他關(guān)聯(lián)公司。
中國對鋼鐵的需求很難再現(xiàn)此前數(shù)年的數(shù)量，而人民幣匯率政策的變化和銀行信用證政策的收緊，也導致鋼貿(mào)融資這一模式的生存空間受到打壓。鋼貿(mào)商互保聯(lián)保風險蔓延，鋼貿(mào)信貸的互保聯(lián)保模式在訴訟中引發(fā)的風險也導致鋼貿(mào)商被銀行輪番訴訟，銀行追索債權(quán)的難度顯著放大。
在鋼貿(mào)信貸的互保聯(lián)保模式中，一旦其中一家企業(yè)被訴，就會引發(fā)多米諾骨牌效應(yīng)，導致各企業(yè)輪番被多家銀行“打包”起訴，這種擔保方式不僅難以保證金融機構(gòu)債權(quán)的實現(xiàn)，而且還會導致金融風險進一步擴散蔓延。另外，鋼貿(mào)商開具虛假倉單、重復(fù)質(zhì)押、關(guān)聯(lián)質(zhì)押等行為已經(jīng)引起銀行的警覺。今年3月，上海市銀行同業(yè)公會聯(lián)合上海銀監(jiān)局等部門聯(lián)合搭建了上海銀行業(yè)動產(chǎn)質(zhì)押信息平臺，該平臺的上線相當于給平臺上的鋼材加了一個身份證，通過物流倉儲環(huán)節(jié)管理和數(shù)據(jù)共享，避免了虛假倉單和重復(fù)質(zhì)押等行為的發(fā)生。
數(shù)據(jù)顯示，截至13年末，上海銀行業(yè)鋼貿(mào)貸款余額已被壓縮到800多億元，而在2011年末，該數(shù)據(jù)為2800多億元；2013年末表內(nèi)授信余額比2012年末、2011年末分別下降了46%和62%。
今年春節(jié)假期后，鋼材貿(mào)易商補庫存力度弱于以往，今年貿(mào)易商庫存最高點在2070萬噸，比去年2250萬噸的最高點低了7%，主要原因是銀行在向鋼材貿(mào)易商放貸方面變得更謹慎。目前鋼貿(mào)商已經(jīng)很難從銀行拿到貸款，不過他們有可能向融資成本較高的非銀行融資機構(gòu)融資，如信托、地下錢莊等，這樣的話，風險會逐步向非銀行融資領(lǐng)域滲透。
事實上，去年以來不斷爆發(fā)的涉鋼貿(mào)金融借款糾紛也有銀行自身的原因，尤其是在銀行為保證利潤增速的壓力之下。“究其根源，系相應(yīng)金融機構(gòu)對行業(yè)性風險預(yù)估不足，沒有嚴格執(zhí)行風險內(nèi)控制度所致，對明顯超出其償還能力且擔保能力不足的貸款人仍然提供大量貸款，最終導致不良貸款余額驟增。”上海高院這樣認為。
銀行需要對抵押物、質(zhì)押物真實權(quán)利狀況進行全面核實，尤其是風險較大的擔保方式，如多家企業(yè)聯(lián)保、動產(chǎn)浮動質(zhì)押等，同時還要確保抵押物、質(zhì)押物處于有效監(jiān)管之下，及時發(fā)現(xiàn)風險苗頭。 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
